央行2月11日发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》指出，P2P网贷平台已全部退出经营。虽然P2P投资已成为过去式，但不少P2P投资者还在等待平台清退兑付。

骗子们盯上了这一点，开始“帮助”P2P投资人清退回款。《中国消费者报》记者近日就亲历了网贷回款骗局。

忽悠加群注册入资兑付回款

2021年10月底，记者收到一条短信，称“【短融网】将开展新一轮兑付，企鹅群：891920458”。此前，记者在此P2P平台上有过投资，目前还有一些余额未兑付，但这是真的吗?记者决定进群看看。

加入QQ群，需要提交“手机号+姓名+投资余额”，记者输入后来到了一个有着100多人的“短融网内策清退柒群”，其中包括好几个客服。

据客服人员介绍，为了响应国家推出P2P全面清零政策、加快兑付进度，现在有关部门的监管下引进第三方平台进行回购第三方债权兑付。客服人员在群里出示了相关文件及短融网良性退出兑付任选方案——在某虚拟货币平台注册存入一定金额，存入的金额占本人兑付余额比例越大，回款越快。比方说，如果个人需要兑付5万元，存入5万元后，当天就可以回款10万元;如果只存入5000元，则需要3个月后才能返还全部5.5万元。

短融网此前本就无钱兑付，为什么在平台存入钱后就能兑付?客服的解释是：“现在短融有专业的人带我们从币台交易所套取利润，利用币台套现给大家兑付，短融网一分钱都不用出。”有群友补充：“原来，短融在薅国际交易所的‘羊毛’。”

在QQ群里，客服不断通报回款成功的金额和案例，并称名额有限，催促投资人尽快找专人客服办理入资，也有群友称自己已按操作全部回款，还有一些人在群里帮忙回答一些新入群网友的问题。

当真能回款吗?《中国消费者报》记者于2021年11月初拨打了短融网的客服电话。短融网客服告诉记者，短融网从未与第三方合作开展过兑付工作，所有加群要求注册转账汇款的都是骗局。

几天后，该QQ群被解散了。此后，记者不断接到位置显示为香港的来电，电话中对方自称是短融网客服，让记者加入QQ群去进行兑付。2022年2月13日，记者手机上又有多个显示为来自香港的未接电话。当天晚上，记者接听了一位自称是短融网清退客服的电话，对方这次不是让加入QQ群了，而是让记者加她微信。在微信中对方要求核实本人信息，记者随便填了个名字和金额，对方“核实后”给记者发来了在短融网后台查询到的资产余额截图，随后又发来一个链接，指导记者安装GQFX智远机构交易所客户端，完成个人注册后登入，找回款专员办理回款。

多角色诈骗团伙设置圈钱无底洞

记者在百度贴吧“短融网吧”看到，有多位网友被拉进了所谓的短融网清退 QQ群。一位网友在“清退 6群”内质疑，客服就马上将其移出了QQ群。

一位网友发贴说，他入群后，按照群内客服的指引，下载了飞信和百度财经平台两个软件，前者用于和客服聊天沟通，后者则要求注册缴存短融网债权的20%，然后由平台理财师带着理财(类似期货交易)，直至赚够你的债权金额。“他们的套路就是你在平台交的钱越多，你赚取本金的时间就越短。”这位网友指出。

赚完钱就可以回款了吗?“这个无底洞才刚刚开始!”这位网友说，“客服此时会提示你提现赎回本金，然后会以补交手续费、监管备案金，办理VIP会员，补交个人所得税等各种理由，让你继续交钱，直到榨干你最后一个铜板。如果不上套，客服会立马将你拉黑，注册缴存的资金也就打了水漂。”

另一位网友指出，QQ群内很多是诈骗团伙，他们有冒充出借人的，有冒充客服的，有冒充IT公司让下载交易所的，“各司其职”。真正的出借人可能就只有几个，一旦有网友怀疑，就被会骗子踢出群。

记者调查发现，不只短融网，晋商贷、小牛在线、黄金钱包、普天金安等众多P2P平台都曾出现网贷回款骗局，有的骗子甚至在群内出具“中国银保监督管理委员会办公厅”的红头文件。

令人欣慰的是，每次显示为香港的号码来电后，记者马上就能收到中国移动防范风险的短信提示。而在每次接听来电后，北京反诈中心工作人员也会及时通过01096110给记者打来电话，提醒记者别上当。

北京反诈中心工作人员王先生于2月13日晚间告诉《中国消费者报》记者，此类网贷回款骗局最近比较多，有不少人上当受骗。一般是加入群后先用各种红头文件让受害人相信可以回款，然后提供几种方案供受害人选择，最终目的是让你在第三方平台转账注入资金。

银保监会提示未设回款渠道

针对此类骗局，1月30日，银保监会官方微信公众号发布《关于防范以“官方回款”名义进行诈骗的风险提示》，落款为网络借贷风险专项整治办公室。同时，在银保监会官网，该提示也以弹窗形式出现。

风险提示称，近期监测发现部分网站、微信群、QQ群、社交媒体账号等冒充银保监会名义，号称其为官方回款渠道，引诱P2P网贷机构出借人缴纳保证金，企图对P2P网贷出借人实施诈骗，存在重大风险隐患。银保监会未设立或授权设立P2P网贷机构回款渠道。请P2P网贷出借人提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，相关回款渠道请及时与P2P网贷机构或当地整治办确认，如发现涉嫌违法犯罪线索，请积极向公安等有关部门举报。

记者注意到，此前多地公安机关和反诈中心也发布过类似提示。2021年5月6日，深圳警方就发布情况通报，明确警示称，通过发布“内幕”黑幕”等不实言论号召“加群”的账号，登录地址多在境外，绝大多数账号为电信诈骗团伙所创建，目的就是利用平台投资人急切维权的心理，引诱平台投资人“加群”实施诈骗。

上述北京反诈中心工作人员王先生提醒说，遇到此类情况，千万不要点击对方发来的任何链接，也不要下载注册。如果遇到有要求转账的，请立即向警方举报。他同时建议记者下载安装国家反诈中心APP，从而更好地防范诈骗风险。